2027 대출 이자 계산기
원리금균등, 원금균등, 만기일시상환 3가지 방식의 월 납입금 추이와 총이자 절감액(3억 대출 시 약 3,500만 원 차이), 거치기간, 중도상환 손익분기점 및 스트레스 DSR 가산금리(1.5~3.0%p)를 0.05초 만에 정밀하게 계산해 드립니다.
원금균등 vs 원리금균등, 초기 월 부담과 만기까지 총이자 차이를 비교하여 내 통장을 지키는 최적의 상환 방식을 3초 만에 선택하세요.
2027년 스트레스 DSR 3단계(수도권 3.0%p, 비수도권 1.5%p 가산) 기준, 내 최대 대출 한도를 늘려주는 상환 방식을 즉시 판독해 드립니다.
실시간 대출 이자 & 상환 방식별 다중 비교
대출 원금과 금리, 기간, 거치기간을 설정하면 3대 상환 방식을 실시간으로 동시 연산합니다
첫 달 납입액은 약 40.1만 원 더 높지만, 144회차(약 12년 차)부터 원리금균등보다 매월 내는 돈이 더 적어집니다.
📅 첫 1년(1~12개월) 매월 상환 금액
상환 방식 및 금리 변경 시 1~12회차 월 상환액이 실시간 반영됩니다
| 회차 | 월 상환액 (원리금) | 납입 원금 | 납입 이자 | 상환 후 잔액 |
|---|
2027 상환 스케줄 연차별 분석 & 중도상환 손익분기점
연차별 원금·이자 비중 추이, 금리 인상 시 월 부담액 및 중도상환 수수료 손익을 확인하세요
🎯 목돈 3,000만 원 조기 상환 시 손익분기점 분석
대출 실행 1년 후 3,000만 원을 중도상환했을 때 발생하는 수수료(약 0.7%)와 만기까지 아끼는 이자를 비교합니다.
| 항목 | 중도상환 시 | 상환 안 하고 파킹통장(3.0%) 예치 시 | 실질 순이득 |
|---|---|---|---|
| 중도상환수수료 지출 (0.7%) | -140,000원 (잔여기간 차감) | 0원 | -140,000원 |
| 잔여기간 대출이자 절감액 | +27,840,000원 절감 | 0원 | +27,840,000원 |
| 파킹통장 세후 이자 수익 | 0원 | +18,252,000원 (29년 복리) | -18,252,000원 (기회비용) |
| 최종 자산 증식 순손익 | 👉 중도상환하는 것이 약 9,448,000원 더 유리합니다! (대출금리가 예금금리보다 높을 때 무조건 조기상환 권장) | ||
고금리 시대, 대출 이자를 녹여버리는 원금 중도상환 재테크
월 10만 원의 부수입을 대출 원금 상환에 투입했을 때 발생하는 놀라운 복리 절감 효과
월 10만 원 앱테크 부수입의 원금 상환 마법
출퇴근길 앱테크나 짠테크로 모은 부수입 10만 원을 매월 대출 원금 수수료 면제 회차에 중도상환하면, 30년 만기 기준 총 대출 이자를 수백만 원에서 최대 1,200만 원 이상 절감하는 복리 효과를 거둘 수 있습니다.
대출 실행 3년 경과 시 중도상환수수료 0원
현행 은행업 감독규정에 따라 모든 금융권 대출은 실행 후 3년이 지나면 법적으로 중도상환수수료가 100% 면제됩니다. 3년이 되는 시점에 금리비교 플랫폼을 통해 0.3%p라도 더 낮은 대환대출로 갈아타는 것이 필수입니다.
마이너스 통장 잔액 0원이어도 한도만큼 DSR 차감
마이너스 통장(한도대출)은 돈을 한 푼도 쓰지 않아도 설정된 한도 전액이 DSR 산정 부채로 잡힙니다. 주택담보대출 한도가 부족하다면 쓰지 않는 마이너스 통장 한도를 해지하거나 축소하는 것만으로 주담대 한도를 수천만 원 늘릴 수 있습니다.
대출 이자 & 상환 방식 핵심 팩트체크 (FAQ)
원금균등과 원리금균등 선택 기준부터 스트레스 DSR 규제까지 알기 쉽게 풀어드립니다
❓ 총이자가 가장 적은 원금균등이 무조건 좋은 것 아닌가요?
총이자만 보면 원금균등이 가장 유리하지만, 대출 초기 월 납입액이 원리금균등보다 30~40%가량 높습니다. DSR(총부채원리금상환비율) 심사 시에도 첫 달 상환액을 기준으로 계산하기 때문에 대출 가능 한도가 10~15% 줄어드는 단점이 있습니다. 자금 여력과 필요한 대출 한도에 맞춰 전략적으로 선택해야 합니다.
❓ 거치기간(이자만 내는 기간)을 두면 왜 이자가 크게 늘어나나요?
거치기간 동안에는 대출 원금이 1원도 줄어들지 않고 고스란히 남아있기 때문입니다. 또한 거치기간이 끝나면 남은 짧아진 기간 동안 원금을 한꺼번에 나누어 갚아야 하므로, 거치 종료 직후 월 납입액이 2~3배로 폭증하는 '상환 충격'이 발생하게 됩니다.
❓ 스트레스 DSR 3단계는 내 대출 금리에 직접 더해지나요?
아닙니다! 스트레스 금리(1.5%p~3.0%p)는 대출 한도를 심사할 때만 가상으로 더해지는 금리입니다. 실제 통장에서 빠져나가는 월 대출 이자는 약정하신 본래 대출 금리(예: 4.0%)로만 부과되므로 실제 이자가 더 많이 나가는 것은 아닙니다.
❓ 10년 이상 장기 대출은 언제 갈아타는 것이 가장 유리한가요?
대출 실행 후 3년이 지나 중도상환수수료가 면제되는 시점이나, 시장 금리가 기존 대출보다 0.5%p 이상 하락했을 때가 골든타임입니다. 특히 원금균등 방식은 시간이 지날수록 남은 원금이 빠르게 줄어들므로, 대출 초기에 갈아타거나 조기 상환할수록 이자 절감 효과가 극대화됩니다.
본 계산기는 2027년 최신 금융권 표준 대출 상환 공식(원리금균등, 원금균등, 만기일시)과 스트레스 DSR 가산금리 가이드를 바탕으로 산출된 시뮬레이터입니다. 실제 금융기관 고지서 금액은 대출 실행 일자, 윤년 여부, 해당 월의 실제 일수(28~31일)에 따른 일할 계산 방식 및 고객별 우대금리 조건에 따라 수천 원 단위의 편차가 발생할 수 있습니다.